מבזקי שוק ההון ו-IRA
🔴 רשות שוק ההון מעדכנת: הקלות בניוד קופות גמל והשתלמות למסלולי ניהול אישי (IRA) 📈 מדד S&P 500 ממשיך לשבור שיאים במסלולי ה-IRA מבוססי מדדים 💡 ניתוח עומק: כיצד להוזיל דמי ניהול בקופת גמל מ-0.7% ל-0.2% בלבד באמצעות ניהול ישיר
S&P 500: +0.85% ↗ ת"א 125: +0.42% ↗ דולר/שקל: 3.68
כתבת השער • מגזין IRA ניהול אישי של קופות גמל והשתלמות - IRA.org.il

מהפכת ה-IRA בישראל: כיצד ניהול אישי של הגמל וההשתלמות חוסך מאות אלפי שקלים לגיל הפרישה

ניתוח עומק כלכלי: מדוע יותר ויותר חוסכים ומשקיעים בוחרים לקחת אחריות על כספם הפנסיוני, להעביר קופות גמל וקרנות השתלמות למסלולי ניהול אישי (IRA), ולהשקיע ישירות בקרנות סל עולמיות בדמי ניהול אפסיים וללא ניגודי עניינים.

S&P 500 Index
מדד מניות ארה"ב המוביל
+1.15% ↗
Nasdaq 100
מדד הטכנולוגיה העולמי
+1.42% ↗
ת"א 125
בורסת תל אביב
+0.38% ↗
חיסכון ממוצע ב-IRA
בהשוואה לניהול מסורתי
עד 65%

כל הקטגוריות ומאגרי הידע של IRA.org.il

כל המידע, החקיקה, מדריכי הניוד ואסטרטגיות ההשקעה מחולקים לפי תחומי תוכן.

טיפים להפקת אירוע חינה

הפקת אירוע חינה היא תהליך מורכב שדורש התערבות מקצועית, תכנון מדויק, וארגון מושלם. כדי להבטיח אירוע חינה מוצלח, הנה טיפים שיכולים לסייע לכם בהפקתו:…

להפוך אירוע בר מצווה למיוחד

פוסט זה בבלוג מספק הדרכה מקיפה כיצד להפוך אירוע בר מצווה למיוחד. הוא מציע רעיונות ייחודיים וטיפים מעשיים כדי להבטיח חגיגה בלתי נשכחת ומשמעותית…

איך לשווק בפייסבוק

בעידן שבו פלטפורמות המדיה החברתית שולטות בנוף השיווק הדיגיטלי, פייסבוק נותרה כלי רב עוצמה עבור עסקים לקידום המוצרים או השירותים שלהם. פוסט זה יספק…

איך להתחיל להשקיע

צלול לעולם ההשקעות עם המדריך המקיף שלנו. פוסט זה בבלוג ייקח אותך מתחיל למשקיע בטוח בעצמך, ויכסה את היסודות של התחלת מסע ההשקעה שלך….

תיקון דלתות ומנעולים

פוסט זה בבלוג מספק מדריך מקיף על תיקון דלתות ומנעולים, המכסה הכל מהשלבים הבסיסיים ועד לטכניקות מתקדמות יותר. מטרתו היא לצייד את הקוראים במיומנויות…

חדשות, מדיה ופרסומים

כל המאמרים בקטגוריה (4) ←

מהו הליך מדורג להסדרת מעמד

הליך מדורג להסדרת מעמד הוא הליך אשר מאפשר לזרים להסדיר את מעמדם בישראל בצורה הדרגתית, על ידי קבלת אשרות ו/או רישיונות זמניים, עד לקבלת…

תאונת אופנוע

בוקר טרגי בתל אביב לאחר תאונת אופנוע קשה ובה נהרג רוכב אופנוע. תאונת הדרכים מעלה שאלות לגבי בטיחות רכיבה על אופנועים או קטנועים באזורים…

שלשולים בתחילת הריון

מה גורם לשלשול בתחילת הריון

סקירה זו מבהירה את הגורמים השונים לשלשולים בתחילת ההריון. הוא מתעמק בשינויים הפיזיולוגיים, גורמים תזונתיים, שינויים הורמונליים וזיהומים שיכולים להוביל לתסמין השכיח אך המעיק…

משחקי מציאות מדומה

משחקי מציאות מדומה הם סביבות שנוצרו על ידי מחשב שדורשות מהשחקנים לנוע פיזית. תנועות השחקן במשחק מתורגמות לפעולות בעולם הוירטואלי. משחקי VR קיימים כבר…

סוגים של מלכודות עכברים

סקירה מקיפה זו מתעמקת בעולם המגוון של מלכודות עכברים, ובוחנת את הסוגים השונים הקיימים בשוק. הוא מספק ניתוח מפורט של הפונקציונליות, היעילות וההתאמה של…

מחשבים ואלקטרוניקה

כל המאמרים בקטגוריה (1) ←

השכרת חדרי ישיבות ברמת גן

השכרת חדרי ישיבות ברמת גן הפכה לפופולרית יותר ויותר בשל הנוחות והחסכוניות שלה. פוסט זה בבלוג ידון ביתרונות של השכרת חדר ישיבות ברמת גן,…

קורס חשבי שכר

המאמר בוחן את החשיבות של קורסי שכר לעסקים ולאנשים פרטיים, המכסים את ההטבות, סוגים שונים של קורסים ונושאים חיוניים שיש לעסוק בהם. בשיתוף :…

שי מזרחי יזמות עסקית

שי מזרחי יזמות עסקית

שי מזרחי הוא יזם עסקי שהשיג הצלחה באמצעות עבודה קשה ומסירות למטרותיו. הוא יצר מגוון של עסקים בענפי הטכנולוגיה, הפיננסים והנדל"ן וממשיך לעזור לאחרים…

היתרונות והחסרונות של משכנתאות בריבית קבועה לעומת משכנתאות בריבית מתכווננת

פוסט זה בבלוג דן ביתרונות ובחסרונות של משכנתאות בריבית קבועה ומשכנתאות בריבית מתכווננת, ומסייע לרוכשי דירות פוטנציאליים לקבל החלטות מושכלות בבחירת תוכנית משכנתא. יציבות…

העתיד של מכוניות חשמליות לילדים

פוסט זה בבלוג מספק חקירה מעמיקה של הסיכויים העתידיים של מכוניות חשמליות המיועדות לילדים. הוא חוקר את הפופולריות הגוברת, ההתקדמות הטכנולוגית, שיפורי הבטיחות וההשלכות…

יותם בן חמו יועץ כלכלי בכיר

יותם בן חמו יועץ כלכלי בכיר

בראיון זה, נחשוף את יותם בן חמו, יועץ כלכלי בכיר ומוביל בתחום המסחר והפיננסים בישראל. נדון במסלול המקצועי שלו, חזונו לעתיד הכלכלה הישראלית והטיפים…

איך מתנהלת תביעה מול חברת ביטוח

הערכת עסקאות פיננסיות

סקירה זו מספקת ניתוח מקיף של נתונים פיננסיים הנוגעים למקרה הנמצא בבדיקה משפטית. הוא כולל הערכה של המצב הפיננסי, הפעולות והעסקאות של הצדדים המעורבים,…

השוואה מקצועית

ניהול מוסדי מסורתי מול ניהול אישי (IRA)

טבלה מסכמת של ההבדלים העיקריים בין קופות הגמל וההשתלמות הרגילות לבין מסלול IRA.

פרמטר להשוואה ניהול מוסדי מסורתי (קופות רגילות) ניהול אישי (IRA) בניהול עצמאי
שליטה בנכסי התיק מנהל ההשקעות מחליט עבורכם שליטה מלאה – אתם קובעים באילו מדדים וני"ע להשקיע
דמי ניהול 0.6% - 0.9% + הוצאות ניהול השקעות נוספות 0.2% - 0.35% קבועים בלבד ללא עמלות נסתרות
שקיפות הרכב התיק דיווח בדיעבד בסוף רבעון בלבד זמן אמת (Real-Time) בכל יום מסחר בחשבון הבורסה
הטבות מס פנסיוניות פטור מלא ממס רווחי הון / דחיית מס פטור מלא זהה לחלוטין לפי פקודת מס הכנסה
ניגוד עניינים קיים חשש להשקעה בהנפקות חוב של מקורבים אפס ניגוד עניינים – השקעה במדדים שקופים בלבד
מדריכים ותשובות

שאלות נפוצות על קופות גמל וקרנות השתלמות ב-IRA

כל מה שחשוב לדעת לפני שמעבירים את החיסכון לניהול אישי.

מאיזה סכום צבירה כדאי לשקול פתיחת חשבון IRA?

על פי רוב, חברות מנהלות ובתי השקעות דורשים צבירה מינימלית של כ-50,000 ש"ח עד 100,000 ש"ח בקרן השתלמות, וסביב 100,000 ש"ח ומעלה בקופת גמל. מבחינה כלכלית, ככל שהצבירה גבוהה יותר, החיסכון בדמי הניהול הופך למשמעותי ביותר (עשוי להגיע לאלפי שקלים בשנה).

האם מעבר ל-IRA פוגע בוותק הקרן או נחשב אירוע מס?

ממש לא. ניוד קופת גמל או קרן השתלמות למסלול IRA מבוצע לפי הוראות הרגולציה של רשות שוק ההון ("ניוד גמל"), שומר במדויק על הוותק המקורי של הקרן, ואינו נחשב אירוע מס או פדיון.

באילו ניירות ערך מותר להשקיע בחשבון IRA בישראל?

החוק מאפשר השקעה במגוון רחב: קרנות סל (ETFs) הנסחרות בישראל, בארה"ב או באירופה העוקבות אחר מדדים, מניות במדדים מובילים (כגון ת"א 125, S&P 500), איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות בדירוג השקעה, ופיקדונות בנקאיים. קיימות מגבלות שמטרתן למנוע ספקולציות מסוכנות (כגון איסור על מסחר באופציות ללא גידור או מניות בודדות קטנות).

מה ההבדל בין קופת גמל בניהול אישי (IRA) לבין תיק מסחר עצמאי בבנק?

בתיק מסחר רגיל בבנק או בבית השקעות כל מכירה ברווח מחייבת תשלום מס רווחי הון של 25% באופן מיידי. לעומת זאת, ב-IRA הכספים מוגנים תחת מעטפת המס של קופת הגמל: בקרן השתלמות יש פטור מלא ממס רווחי הון, ובקופת גמל נהנים מדחיית מס מוחלטת עד לגיל פרישה.

סרגל נגישות IRA.org.il